부채에서 벗어나기: 파산

해결하는 것이 불가능하다고 여겨질 정도의 엄청난 금액의 부채 문제에 직면해 있는 수많은 사람들이 있습니다. 많은 사람들에게 이것은 벗어나기 힘든 것으로 보여지지만 여기에도 희망은 있습니다. 이 부채 문제를 무시하는 것은 결코 문제 해결에 도움이 되지 않으며 빚으로 인한 높은 수준의 스트레스로 여러분의 삶이 힘들어질 수도 있습니다. 저희 Debtcare의 “채무에서 벗어나기” 블로그 시리즈 두번째 게시글에서는 파산에 대해 살펴보고, 만일 이 방법이 여러분의 재정적인 고민을 해결하기 위한 가장 좋은 해결책이라면 그에 대한 이해를 돕는데 도움이 될 것입니다.

파산이란 무엇인가요?

캐나다에서 파산은 법적 절차이며 Bankruptcy and Insolvency Act(파산 보호법)라는 연방 정부 법률의 적용을 받습니다. 파산도 개인회생(consumer proposal)처럼 라이센스를 지닌 파산관재인(trustee)에 의해 행해져야 합니다. – 여러분 혼자서 협상을 할 수 없습니다. 파산관재인의 역할은 여러분과 여러분의 채권자 양쪽 모두가 보호되는 것을 보장하며, 여러분의 파산 조건을 협상하고 적절하게 관리합니다.

파산 신청을 하게 되면 여러분의 모든 자산, 즉 투자금(investments), 부동산(property)과 여러분의 수입(income)을 포함한 모든 자산들은 여러분이 “파산 면책(discharged)”를 받게 될때까지 파산관재인의 재산으로 간주되게 됩니다. 이 의미는 여러분의 자산에 순가치(equity)가 있거나 또는 최소 허용 가능한 소득보다 소득이 초과하는 경우, 여러분은 잉여 소득(surplus income)의 대상이 될 것입니다. 잉여 소득이란 여러분이 규정된 최소 금액을 초과하여 버는 소득의 50%와 자산에 대한 순가치(equity)의 50%를 파산관재인을 통하여 여러분의 채권자에게 지불해야 함을 의미합니다. 파산 면책을 받을 때까지 여러분은 파산관재인에게 여러분의 소득을 보고를 포함한 보고의 의무를 갖게 됩니다.

캐나다에서, 첫번째 파산의 경우 – 만일 여러분에게 잉여 소득이 없는 경우라면 단 9개월 후에 파산 면책을 받을 수 있게 됩니다. (여러분이 다른 파산 조건을 충족시키는 경우); 혹은 여러분에게 잉여 소득이 있는 경우라면 최소 21 개월후에 파산 면책이 될 수 있습니다. 21개월의 마지막이라도, 여러분이 재산의 잉여 소득을 지불하지 않은 경우에는 여러분이 그것을 지불 할 때까지 파산 면책을 받을 수 없습니다.

파산 기간 동안의 파산의 추가 조건에는 수입의 공개뿐만 아니라 생활비 지출에 관한 내역, 가족 상황등에 대한 보고도 해야 합니다. 또한 신용 상담에 참석해야 하며 500불 이상 빌린 모든 돈에 대한 보고도 해야 합니다.

캐나다에서 파산 신청 자격이 되기 위한 특정 조건 중 가장 중요한 것은 여러분이 반드시 채무 지급 능력이 없다(insolvent)는 조건에 부합해야 하는 것입니다. 채무 지급 불능(insolvent)이라는 의미는 여러분에게 최소 1000불의 채무가 있고, 그것의 지불 기한까지 그 채무를 지불 할 수 없는 것을 의미합니다.

파산 신청은 여러분의 신용에 영향을 미치게 됩니까? 예, 신용 보고서(credit report)는 여러분의 모든 대출 내역과 신용 거래 습관과 같은 내용을 포함한 문서이기 때문입니다. 여러분이 파산을 신청하게 되면 여러분의 신용 점수는 숫자에서 “R”로 변경되며 여러분이 신용을 재건 할때까지 점수로 나오지 않습니다. 파산 기록은 파산 면책 이후 6년동안 여러분의 신용 보고서에 남아있게 됩니다. 이렇다 할지라도, 만일 여러분이 파산 신청을 할지에 대해 심각하게 고민하고 있다면 여러분 대부분의 신용은 이미 망가진 상태일 것이며 그것을 정리하는데에는 시간이 걸릴 것입니다.

또한, 파산 면책과 함께 2년정도 강력한 신용 재건을 위해 노력하게 된다면 여러분은 2년 이내에도 신용 거래의 자격이 되실 수 있습니다.

사회 통념과는 반대로 여러분은 파산을 하더라도 주택과 차량을 유지할 수 있습니다. 파산관재인은 여러분과 여러분의 채권자를 대변하기 때문에 파산 진행 동안 여러분 자신을 대변해 줄 사람을 갖는 것이 중요합니다. 파산은 복잡한 절차가 될 수 있습니다.
여러분의 입장에서 도와주는 전문가와 함께 일하게 되면 여러분은 최종 결과에 대비할 수 있게 될 것이며, 여러분에게 실행 가능한 계획 없이는 파산관재인에게 가지 않게 될 것입니다.

채무에서 벗어날 수 있는 방법에 대한 자세한 내용이나 캐나다에서 파산 신청 자격이 있는지 확인하고 싶다면 1-866-413-3716 DebtCare Canada에 문의하시기 바랍니다.

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